안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 국민연금 수령액에 대해 알아보려고 합니다.
국민연금은 노후의 중요한 소득원이 되는 만큼, 그 수령액에 대한 관심이 높습니다.
이 글에서는 국민연금의 최고수령액, 평균수령액, 상한액, 그리고 수령액을 늘리는 방법까지 상세히 설명드리겠습니다. 지금부터 함께 확인해보시죠!
국민연금과 노령연금 차이
국민연금은 일하면서 소득이 있을 때 보험료를 꾸준히 납부한 후, 나이가 들어 일을 하지 못하거나 갑작스러운 사고나 질병으로 인해 장애를 입거나 사망하게 되면,
본인 또는 가족에게 매달 연금을 지급하여 기본적인 생활을 보장하는 제도입니다. 이는 소득 보장을 목적으로 한 사회보험 제도입니다.
국민연금 급여의 종류는 다음과 같습니다.
- 정기적인 연금 지급 (매달 지급)
- 노령연금: 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 기본적인 연금입니다.
- 장애연금: 장애로 인한 소득 감소를 보전해주는 연금입니다.
- 유족연금: 가입자나 수급권자가 사망할 경우 유족의 생계를 돕기 위한 연금입니다.
- 일시금 지급
- 반환 일시금: 연금을 받을 조건을 채우지 못하거나 더 이상 가입할 수 없는 경우 지급됩니다.
- 사망 일시금: 유족연금이나 반환일시금을 받을 수 없는 경우, 장례비나 보상금으로 지급됩니다.
국민연금과 노령연금은 밀접하게 연관되어 있지만 차이가 있습니다.
국민연금은 다양한 급여를 제공하는 사회보험 제도인 반면, 노령연금은 국민연금에 가입한 사람이 보험료를 오랜 기간 납부한 결과로 지급되는 연금입니다.
국민연금에 가입하면 자동으로 노령연금을 받을 자격이 생기지만, 실제로 받는 금액은 가입 기간, 납부 금액, 연령 등에 따라 다르게 산정됩니다.
아래의 표는 국민연금과 노령연금의 차이점을 요약한 것입니다.
대부분의 사람들이 궁금해하는 수령액, 수령 나이, 수령 조건 등은 주로 노령연금을 의미하는 경우가 많습니다. 따라서, 이 글에서 언급되는 국민연금은 특별한 언급이 없을 경우 노령연금을 가리킨다고 생각하시면 됩니다.
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국민연금 수령액 알아보기
국민연금 수령액을 확인하는 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다. 인증 없이 간편하게 확인하는 방법과 공인인증을 통해 보다 정확하게 조회하는 방법입니다. 각각의 방법을 아래에서 설명드리겠습니다.
1. 간편하게 국민연금 수령액 알아보기
- 예상연금 월액표 사용
- 국민연금 예상수령액표를 확인하는 방법은 매우 간단합니다.
- 예를 들어, 가입 기간이 40년이고, 그 기간 동안 월평균 소득이 300만 원이었다고 가정하면, 매달 약 120만 원 정도의 국민연금을 수령하게 됩니다.
- 예상연금 모의계산
- 간단한 정보만 입력하면 국민연금 예상 수령액을 알아볼 수 있습니다. 가입 시기와 납부 기록을 확인한 후, 기본적인 정보와 소득 정보를 입력하시면 됩니다.
- 예상연금 간단계산
- 더 간단하게, 현재 본인이 납부하고 있는 월 보험료만 입력해도 예상 수령액을 알아볼 수 있습니다. 결과는 정확하지는 않지만 큰 차이는 없습니다.
- 월 납입보험료 입력시 급여소득자의 경우, 회사에서 4.5%를 공제하고 있기 때문에 명세서에 표시된 금액에 2를 곱한 금액을 입력하시면 됩니다.
2. 공인인증을 통한 국민연금 수령액 조회
이 방법은 본인이 현재까지 납부한 연금 금액과 기간을 바탕으로 만 60세 이후 받을 수 있는 연금액을 조회하는 방법입니다. 공인인증 절차가 필요하므로 아래 단계를 따라주세요.
1. ‘국민연금 예상연금액 알아보기’ 메뉴 선택
2. 본인에게 편리한 방법으로 공인인증 완료
3. 인증이 완료되면 ‘예상연금액 보기’를 선택하여 결과를 확인
4. 결과 화면에서 수령 가능한 나이와 예상 연금액을 확인할 수 있습니다.
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국민연금 최고/평균 수령액
국민연금 최고수령액
- 노령연금 최고수령액: 월 276만 원
- 부부 합산 최고수령액: 월 486만 원
이 금액은 매년 조정될 수 있으며, 가입 기간이 길고 납부한 보험료가 많으며, 연금 수령 시기를 늦출수록 더 높은 연금을 받을 수 있는 경향이 있습니다.
2021년 12월 기준으로 최고수령액을 받는 사람은 101명이며, 이 중 81명이 여성이었습니다.
국민연금 평균수령액
2024년 5월 기준으로 국민연금의 평균 수령액은 월 62만 9천 715원입니다. 이는 개인의 가입 기간, 납부한 보험료, 연금 수령 연령, 전체 가입자의 평균 소득 등에 따라 다를 수 있습니다.
예시로는 다음과 같은 경우가 있습니다:
- 20년 이상 가입한 수령자: 평균 월 107만 9천 55원
- 40년 이상 가입한 수령자: 평균 월 176만 5천 882원
- 65세 이후 연금 수령자: 평균 수령액보다 더 높게 받을 가능성이 있음
- 저소득층: 최저생계비 수준에 가까운 월 50만 원 근처 수령
2023년 12월 기준으로 국민연금 수급자의 절반 이상은 월 40만 원 미만을 받고 있으며, 수령액은 매년 변동될 수 있습니다.
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국민연금 상한액 / 하한액, 인상률
국민연금 상한액 및 하한액
2024년 5월 기준, 국민연금의 기준소득월액 상한액은 617만 원, 하한액은 39만 원입니다.
- 기준소득월액은 국민연금 보험료와 연금액을 산정하기 위한 소득 기준으로, 전체 가입자의 평균 소득에 맞춰 매년 조정됩니다.
- 예를 들어, 월 소득이 700만 원인 가입자는 617만 원까지만 국민연금 보험료를 납부하며, 그에 따른 연금을 받습니다.
참고로, 2023년 7월까지는 상한액이 590만 원이었으나, 2023년 8월부터 617만 원으로 상향 조정되었습니다.
국민연금 수령액 인상률
2024년 국민연금 수령액 인상률은 3.6%입니다. 이 인상률은 2023년 전국 소비자물가 변동률을 반영하여 결정되었으며, 2024년 1월부터 적용되었습니다.
- 예를 들어, 기존에 월 100만 원을 수령하던 사람은 36,000원이 인상되어 2024년 1월부터는 월 103만 6천 원을 수령하게 됩니다.
- 참고로, 2023년 인상률은 5.1%였습니다.
국민건강보험료 환급금 조회[건강보험 환급금이란, 지급일, 신청기간] 완벽정리
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국민연금 수령액 늘리는법
국민연금 수령액을 늘리는 방법은 크게 4가지가 있으며, 개인의 상황에 따라 어느 방법이 가장 적합한지 달라질 수 있습니다. 각 방법에 대해 자세히 설명드리겠습니다.
가입기간 늘리기
국민연금 수령액은 가입 기간이 길수록 증가합니다. 더 오랜 기간 동안 보험료를 납부하면 더 많은 금액을 받을 수 있습니다.
- 추가납입:
- 소득이 없었던 기간이나 납부하지 않은 기간에 대해 추가적으로 보험료를 납부할 수 있습니다.
- 제한: 추가납입은 최대 5년까지 가능합니다.
- 방법: 국민연금공단 홈페이지, 모바일앱, 또는 가까운 국민연금지사에서 신청 가능합니다.
- 임의계속가입:
- 60세 이후에도 국민연금에 계속 가입해 보험료를 납부할 수 있습니다.
- 혜택: 가입 기간이 늘어남에 따라 수령액이 증가하며, 연기연금 혜택도 추가로 받을 수 있습니다.
납입 보험료 늘리기
납부한 보험료가 많을수록 수령액이 비례해서 늘어납니다. 기본적으로 국민연금은 기준소득월액의 9%를 납부하게 되어 있는데, 더 높은 소득을 기반으로 보험료를 납부하면 수령액도 증가합니다.
- 고용소득자: 회사와 협의해 더 높은 소득으로 보험료를 납부할 수 있습니다.
- 자영업자: 국민연금공단에 신청해 납입액을 조정할 수 있습니다.
- 저소득층: 국가 보조 확대 혜택을 통해 추가적인 지원을 받을 수 있습니다.
연기연금 활용
연금 수령 시기를 연기하면 매달 받는 금액이 0.6%씩 증가합니다. 예를 들어, 연금 수령 시기를 1년 연기하면 수령액이 7.2% 증가합니다.
- 연기 가능 연령: 60세부터 70세까지 연기할 수 있습니다.
- 주의: 연기하는 기간 동안에는 연금을 받을 수 없습니다.
- 방법: 국민연금공단 홈페이지, 모바일앱, 또는 가까운 국민연금지사에서 신청 가능합니다.
기타 방법
- 연금분할수령
- 배우자와 연금을 나누어 받음으로써 소득세 및 건강보험료 부담을 줄일 수 있습니다.
- 국민연금 붙임액 신청
- 저소득층이 최저 생계비 수준까지 연금액을 보장받을 수 있는 제도입니다.
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국민연금 수령 시 소득이 있는 경우
국민연금 수령 시 소득이 있는 경우 수령자가 일정 금액 이상의 소득이 있으면 지급 연령부터 5년 동안 수령액이 감액될 수 있습니다.
이 일정 금액을 A값이라고 하며, 2024년 기준 A값은 2,989,237원입니다.
이를 초과하는 소득이 있을 경우 연금액이 감액되지만, 최대 감액 폭은 노령연금액의 절반을 넘지 않습니다.
5년 이후에는 소득과 상관없이 연금 전액을 수령할 수 있습니다.
마치며
오늘은 국민연금 수령액에 대한 다양한 정보를 알아보았습니다.
노후 생활에 큰 도움이 될 수 있는 국민연금을 최대한 활용하는 것이 중요하니, 개인 상황에 맞는 방법으로 수령액을 늘릴 수 있는 방법도 고려해보시기 바랍니다.
더 궁금한 점이 있으시다면 국민연금공단 전문가와 상담하시길 권해드리며, 앞으로도 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다!