재정적 어려움에 직면한 현대인들에게는 과도한 채무로부터 벗어나 새로운 삶을 시작할 방법이 필요합니다.
특히, 안정적인 소득이 있지만 채무를 모두 갚기 어려운 상황이라면 개인회생 제도를 고려해볼 수 있습니다.
개인회생은 경제적 회복을 위한 중요한 법적 절차로, 채무를 합리적으로 조정하고 면책받을 수 있는 기회를 제공합니다.
오늘은 개인회생의 신청 자격, 절차, 비용, 자격조건, 대출 면책신청서와 같은 주요 사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.
개인회생 개요
개인회생이란
개인회생은 신청자의 채권자와 이해관계인의 법률적 관계를 조정하여 채무자의 경제적 회생을 도모함과 동시에 채권자의 이익을 보호하는 것을 목적으로 합니다.
신청 요건으로는 지속적이고 반복적인 수입이 있어야 하며, 무담보 채무가 15억 원 이하, 담보 채무가 10억 원 이하일 경우에 해당됩니다.
또한, 채무자는 성실히 변제하려는 의지가 있어야 합니다.
개인회생제도
개인회생제도는 재정적 어려움으로 인하여 파탄에 직면하고 있는 개인채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자에 대하여,
채권자 등 이해관계인의 법률관계를 조정함으로써 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 절차로서, 2004. 9. 23.부터 시행하게 되었습니다.
개인파산과의 차이
개인회생제도
개인회생제도는 채무자에게 일정한 수입이 있는 것을 전제로 채무자가 원칙적으로 3년간 원금의 일부를 변제하면 나머지를 면책받을 수 있는 제도입니다.
개인회생은 개인파산과 달리 신청자에게 법률상의 특별한 불이익이 없으며, 채권자들로부터 추심을 받지 않을 수 있어 채무자의 일상생활에도 도움이 될 수 있습니다.
개인파산제도
개인파산제도의 주된 목적은, 모든 채권자가 평등하게 채권을 변제받도록 보장함과 동시에, 채무자에게 면책절차를 통하여 남아 있는 채무에 대한 변제 책임을 면제받아,
경제적으로 재기, 갱생할 수 있는 기회를 부여하는 것으로 파산선고를 거쳐 면책결정까지 받아 채무로부터 해방되기 위한 것입니다.
개인파산에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
개인파산 신청자격[파산신청 자격 비용, 개인파산 신청 조건 절차]
개인파산 신청자격[파산신청 자격 비용, 개인파산 신청 조건 절차]
안녕하세요! 오늘은 개인파산 신청에 대해 알아보겠습니다. 많은 사람들이 경제적 어려움으로 인해 심각한 채무 문제에 직면하고 있으며, 이럴 때 개인파산 제도가 중요한 해결책이 될 수 있습
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개인회생 신청자격조건
개인회생 신청자격
일정한 수입이 있는 급여소득자와 영업소득자로서 현재 과다한 채무로 인하여 지급불능의 상태에 빠져있거나 지급불능의 상태가 발생할 염려가 있는 개인만이 신청할 수 있습니다.
개인회생절차는 신용회복위원회의 지원제도를 이용 중인 채무자, 배드뱅크 제도에 의한 지원절차를 이용 중인 채무자도 이용할 수 있고, 파산절차나 회생절차가 진행 중인 사람도 개인회생절차를 신청할 수 있습니다.
개인회생 자격조건
개인회생절차는 다음 조건을 충족해야 신청할 수 있습니다.
1. 파산의 원인인 사실이 있거나 그런 사실이 생길 염려가 있는 사람으로 다음에 해당하는 금액 이하의 채무를 부담하는 급여소득자 또는 영업소득자
- 유치권, 질권, 저당권, 양도담보권, 가등기담보권 ,전세권 또는 우선특권으로 담보된 개인회생채권: 15억원
- 위 담보채권 외의 개인회생채권: 10억원
2. 다음과 같은 일정 소득을 장래에 계속적으로 또는 반복해 얻을 가능성이 있는 사람
급여소득자
- 급여, 연금, 아르바이트, 파트타임 종사자, 비정규직, 일용직 등 그 고용형태와 소득신고의 유무에 불구하고 정기적이고 확실한 수입을 얻을 가능성이 있는 모든 개인
영업소득자
- 부동산임대소득·사업소득·농업소득·임업소득 그 밖에 이와 유사한 수입(소득신고 유무와 관계없음)을 장래에 계속적으로 또는 반복해 얻을 가능성이 있는 모든 개인
개인회생 자가진단
대한법률구조공단에서 개인회생 자가진단 서비스를 제공하고 있습니다.
본인이 입력한 채무 금액, 자산 규모, 월평균 소득을 바탕으로 개인회생 신청 자격 여부와 대략적인 상환 계획을 확인할 수 있습니다.
대한법률구조공단 개인회생 및 파산지원센터
희망 사랑 행복 일분일초도 힘들땐... 개인회생 및 파산지원센터 어려운데 누군가의 도움이 필요하시다면 개인회생 및 파산지원센터의 문을 두드려 보세요 개인회생 개인회생 바로알기 개요 절
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단, 자가진단 결과는 귀하가 제공한 정보에 기반한 것이며, 입력한 내용이 변경될 경우 결과도 달라질 수 있으니 절대적인 기준이 아님을 유의하시기 바랍니다.
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우리의 일상 속에서 예기치 못한 위기 상황은 누구에게나 발생할 수 있습니다. 갑작스러운 실직, 사고, 중대한 질병 등으로 인해 생계를 유지하기 어려운 상황이 닥쳤을 때, 정부의 긴급복지 생
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개인회생 비용, 무료상담
개인회생 법원납부 비용
| 항목 | 내용 |
| 인지대 | - 30,000 원 - 전자소송(신청)인 경우 인지대는 10% 할인됨 |
| 송달료 | - 1회분 송달료 5,000원 - 송달료 10회분 + 채권자 수 × 8회분 |
| 추가비용 | 외부회생위원이 선임되는 경우 외부회생위원 보수비용이 발생할 수 있음 |
인지대
- 개인회생절차개시 신청서에는 3만원의 인지를 붙여야 합니다.
예납비용
- 송달료, 회생위원보수, 그 밖의 절차 진행을 위해 필요한 비용이 포함되며 신청인은 개인회생절차의 개시 신청 시 미리 납부해야 합니다.
추가예납
- 법원은 예납된 비용이 부족한 경우 신청인에게 추가 예납을 하도록 할 수 있습니다.
신청비용을 납입하지 않는 경우의 처리
- 법원은 채무자가 절차 비용을 납부하지 않은 경우 개인회생절차개시의 신청을 기각할 수 있습니다.
개인회생 소송비용 계산
대한민국 법원 홈페이지에서 소송비용 계산 서비스에서 인지대와 송달료를 미리 계산해 보실 수 있습니다.
소송유형과 사건종류, 소가, 원고와 피고 인원수를 입력하시면 바로 계산됩니다.
외부회생위원
외부회생위원이 위촉되어 있는 법원에서는 원칙적으로 채무자가 영업소득자인 경우 법원사무관 등이 아닌 외부회생위원이 선임되고, 따라서 외부회생위원 보수비용(15만원 ~ 30만원)이 발생할 수 있습니다.
또한 서울회생법원에서는 채무자가 급여소득자로서 채무액 총합계(담보부채무액을 포함)가 1억5천만원을 초과하는 경우 및 채무자의 직업이 보험설계사, 영업사원 및 방문판매사원, 법인의 대표자, 지입차주 등의 경우에도 외부회생위원이 선임되므로 외부회생위원 보수비용(15만원 ~ 30만원)이 발생할 수 있습니다.
예시:
- 채권자 수 5명이고, 채무액 총합계가 1억5천만원을 초과하는 급여소득자인 채무자가 전자소송(신청)으로 서울회생법원에 개인회생신청을 하는 경우
| 항목 | 내용 |
| 인지대 | - 27,000 원 - 전자소송(신청)으로 인지대 10% 할인 |
| 송달료 | - 260,000 원 - 계산식: 1회분 송달료 5,200원 x (10회 + 채권자수 5명 x 8회) |
| 추가비용 | 외부회생위원 보수 150,000 ~ 300,000 원 |
| 합계 | 437,000 ~ 587,000 원 |
개인회생 전문가 외뢰시
전문가(변호사, 법무사 등) 의뢰시 신청자 개인의 상황에 따라 달라질 수 있지만 대략 200만 원 내외의 비용이 발생할 수 있다고 합니다.
가급적 가능한 무료상담을 받아보신 후에도 부족하다고 생각되시면 외부 전문가와 상담하시는 것을 추천드립니다.
개인회생 무료상담
개인회생절차를 신청하기 위한 상담 및 신청서 작성등을 무료 또는 적은 비용으로 제공하는 기관을 안내드립니다.
각 기관마다 지원대상과 서비스범위가 상이하니 본인의 상황에 맞는 기관을 선택하셔서 도움받기를 바랍니다.
먼저 신용회복위원회에서 제작한 개인회생 신청지원에 관한 영상을 시청해 보시기 바랍니다.
이외에 한국가정법률상담소, 법원 소송구조제도, 서울시복지재단에서도 관련서비스를 제공하고 있습니다.
국민건강보험 환급금 조회[건강보험 환급금이란, 지급일, 신청기간] 건강보험료 환급금 조회
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많은 사람들이 국민건강보험료를 납부하면서도 '환급금'이라는 개념은 잘 모르는 경우가 많습니다. 건강보험 환급금은 납부한 보험료 중 일정 조건에 따라 과납된 금액을 돌려받는 제도입니다
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개인회생 절차: 패스트트랙
개인회생 절차
절차는 관할 지방법원에 개인회생 신청서를 제출하는 것으로 시작되며, 법원은 채무 내역과 채권자 목록을 조사한 후 생계비를 제외한 변제 계획을 수립합니다.
채무자는 법원이 승인한 변제 계획에 따라 일정 기간 동안 분할 상환을 완료하면 나머지 채무는 면책되어 더 이상 갚지 않아도 되는 법적 보호를 받게 됩니다.
개인회생 패스트트랙(Fast-Track)소송
개인회생절차를 좀 더 신속하게 진행하시려면 패스트트랙(Fast-Track)소송이라고 해서
신용회복위원회, 서울금융복지상담센터, 한국가정법률사무소, 한국자산관리공사의 상담을 거쳐 연계된 사건은
서울회생법원 전담재판부에 배당됨으로 신속하게 개인회생절차가 진행될수 있습니다.
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개인회생 신청
개인회생 신청서류
개인회생절차 신청시 필요한 서류는 아래와 같습니다.
1. 개인회생절차 개시신청서
2. 개인회생채권자목록 1통
3. 재산목록 1통
4. 채무자의 수입 및 지출에 관한 목록 1통
5. 신청일 전 10년 이내에 화의사건, 파산사건 또는 개인회생사건을 신청한 사실이 있는 때에는 그 관련서류 1통
6. 급여소득자 또는 영업소득자임을 소명하는 자료
- 급여소득자의 경우 : 근로소득세 원천징수영수증 사본 1통, 또는 소득증명서 1통
- 영업소득자의 경우 : 사업자등록증 1통 [사업자등록이 있는 경우에만 제출], 종합소득세 확정신고서 사본 1통, 또는 사업 자 소득금액증명원 1통, 또는 소득진술서 1통 및 확인서 2통
7. 진술서 1통
8. 주민등록등본 및 가족관계증명서 각 1통
9. 재산증명서류로서 소유부동산의 등기부등본 1통, 자동차등록증 사본 1통
10. 변제계획안 1통
변제계획안은 개인회생절차개시신청서에 반드시 첨부할 필요는 없고 신청한 날로부터 14일 이내에 제출하면 됩니다.
다만, 절차의 신속한 진행을 위해서는 개인회생절차개시신청과 동시에 변제계획안을 제출하는 것이 바람직합니다.
채무자가 개인회생절차개시신청과 동시에 변제계획안을 제출하지 않은 경우에는 회생위원은 그 채무자에게 변제계획안 양식을 교부하고 기본적인 작성요령을 안내하는 방법으로 채무자가 스스로 변제계획안을 작성할 수 있도록 하게 됩니다.
11. 기타 신청자 개인별로 사건내용에 따라 필요한 서면이 있을 수 있습니다.
개인회생 신청방법
개인회생사건은 원칙적으로 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원의 본원에 제출하여야 합니다.
예를 들면, 부천시에 거주하고 있는 채무자는 인천지방법원 부천지원에 신청서를 제출하는 것이 아니라 인천지방법원에 제출을 하여야 합니다.
다만, 서울시에 주소가 있는 사람은 그 주소지의 관할법원이 예컨대 서울동부지방법원이나 서울남부지방법원 등 이라도 서울회생법원에 신청서를 제출하여야 합니다.
개인회생 법원안내
개인회생 신청가능한 법원 안내입니다.
개인회생 대출
개인회생자 대출은 일반적인 대출과 몇 가지 다른 특성을 가지고 있습니다. 가장 큰 차이점은 이 대출이 채무자의 경제적 회복을 지원하는 데 중점을 둔다는 것입니다.
일반 대출은 주로 신용 평가와 소득 수준에 따라 대출 가능 여부가 결정되지만, 개인회생자 대출은 채무자의 현재 재정 상황과 향후 재정 전망을 함께 고려합니다.
이로 인해 신용 점수가 낮거나 소득이 제한적인 개인도 대출을 받을 수 있는 기회를 가지게 됩니다.
사실 개인회생대출은 일반 시중은행에서는 거의 힘들다고 보시는게 좋을거 같습니다.
가장 좋은 방법은 금리가 저렴한 신용회복위원회의 소액금융지원서비스를 이용하시는 방법을 추천드립니다.
좀 더 큰 자금이 필요하시면 저축은행으로 알아보셔야 하는데 이자가 만만치 않으니 충분히 고민하시고 결정하시기 바랍니다.
신용회복위원회 소액금융지원
채무조정 성실상환자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 운영자금 등 긴급자금을 직접 지원하는 제도로 아래 조건에 해당하시는 분들이 대상이 될수 있습니다.
지원 대상
- 신용회복위원회에서 채무조정을 받고 6개월 이상 성실히 상환 중인 분 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분.
- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 따라 법원에서 개인회생 변제계획 인가를 받고 12개월 이상 성실히 상환 중이거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분.
-소액금융기금 출연 기관이 출연 목적에 따라 지원 대상으로 별도로 지정한 분.
지원 불가 대상
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환 능력이 부족한 분.
- 신용정보조회표에 연체 정보가 등록된 분.
- 보유 자산이 과도한 분.
- 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다한 분.
- 최근 6개월 이내에 신규 채무가 발생한 분.
※ 위 사항 외에도 기타 부적격 사유가 있을 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
대출 한도
대출한도와 그에 따른 조건들은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
더 자세한 내용은 신용회복위원회 소액금융지원 페이지에서 확인하시기 바랍니다.
신용회복위원회
채무종합상담, 신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃, 개인회생·파산, 신용교육, 신용복지컨설팅, 복지연계서비스
ccrs.or.kr
서민금융 진흥원 고금리대안 상품
차선책으로 서민금융진흥원에서 운영하는 '고금리대안' 상품을 생각해보실수 있습니다. 햇살론15등이 있는데 이 역시 이자부담이 적지 않아보입니다.
자세한 내용은 서민금융진흥원 고금리대안 페이지에서 확인하실수 있습니다.
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
www.kinfa.or.kr
저축은행
저축은행의 개인회생자 대출 최대금액은 5천만 원에서 7천 만 원정도 이며, 금리도 12%에서 최대 19%까지 다양합니다.
| 금융사 | 세람 저축은행 |
대한 저축은행 |
키움 저축은행 |
HB 저축은행 |
웰컴 저축은행 |
동양 저축은행 |
| 최대한도 | 6천만 원 | 5천만 원 | 5천만 원 | 5천만 원 | 7천만 원 | 5천만 원 |
| 최저금리 | 12.72% | 12.4% | 15.9% | 14.9% | 11.9% | 19.9% |
개인회생 면책신청서
개인회생 면책
개인회생 면책은 채무자가 일정 기간 동안 성실히 변제계획을 이행한 후, 남은 채무에 대해 면책을 받는 절차입니다.
면책을 통해 채무자는 더 이상 해당 채무에 대한 법적 책임이 없어지며, 경제적 회복의 기회를 얻게 됩니다.
면책 신청 절차
1. 변제계획 수립
- 개인회생 절차를 통해 법원에 제출한 변제계획을 성실히 이행해야 합니다.
2. 면책 신청서 작성
- 변제계획 이행이 완료된 후, 면책 신청서를 작성하여 법원에 제출합니다.
3. 법원 심리
- 법원은 면책 신청서를 검토하고, 필요한 경우 심리를 진행합니다.
4. 면책 결정
- 법원이 면책을 승인하면, 채무자는 남은 채무에 대한 법적 책임에서 해방됩니다.
면책신청서 작성 방법
1. 기본 정보 기재
- 신청인의 이름, 주소, 연락처 등 기본 정보를 정확히 기재합니다.
2. 채무 내역
- 현재 보유한 채무의 종류와 금액을 상세히 작성합니다.
3. 변제 이행 내역
- 변제계획에 따라 어느 정도 이행했는지, 이행 기간 등을 기재합니다.
4. 면책 사유
- 면책을 신청하는 이유와 필요한 경우 추가적인 사유를 명시합니다.
5. 서명 및 날짜
- 신청서 하단에 서명하고 날짜를 기재합니다.
면책 신청은 법적 절차이므로, 작성 시 주의가 필요할수 있습닏. 아래 영상을 참고 하세요.
마치며
개인회생 제도는 과도한 채무로 인해 어려움을 겪고 있는 분들에게 재기의 발판을 마련해주는 소중한 기회입니다.
안정적인 소득이 있고, 채무를 성실히 갚으려는 의지가 있다면 법적인 보호 아래 새로운 출발을 꿈꿀 수 있습니다.
지금이 바로 첫 걸음을 내딛을 순간입니다. 어려움을 혼자 고민하지 마시고, 전문적인 상담과 지원을 통해 더 나은 미래를 만들어 보세요. 개인회생이 여러분의 새로운 시작을 돕길 바랍니다.